Προστασία πρώτης κατοικίας : Mύθοι και πραγματικότητα

της Χριστίνας Β. Γλύκου

Δικηγόρος – Διαπ. Διαμεσολαβητρια Υ.Δ.Δ.Α 

Με το ημερολόγιο να δείχνει Φλεβάρη και με δεδομένο ότι απομένουν μόλις…δύο μήνες ζωής στην υφιστάμενη – και πολλά υποσχόμενη αρχικά – ηλεκτρονική πλατφόρμα προστασίας της πρώτης κατοικίας, η αγωνία των δανειοληπτών για να σώσουν το βιός τους εύλογα χτυπά ..κόκκινο .

Τα δε στατιστικά στοιχεία (μέχρι τη στιγμή που γράφονται αυτές οι γραμμές) κάθε άλλο παρά επιβεβαιώνουν τις αρχικές – πολύ αισιόδοξες όπως αποδείχτηκε – εκτιμήσεις για ένταξη σε αυτή περίπου 180.000 οφειλετών.

Ενδιαφέρον από την πλευρά των δανειοληπτών υπάρχει μεν, οι σωρευτικές όμως προϋποθέσεις υπαγωγής που πρέπει να πληρεί ο οφειλέτης, αφήνουν τον κύριο ογκο εκτός με το..καλημέρα.

Και μεν οι λίγοι ‘’τυχεροί΄΄ που τις πληρούν υπάγονται και απολαμβάνουν προστασία, καθώς και ευνοϊκή πρόταση ρύθμισης από τον πιστωτή τους (υπό συγκεκριμένες και αυστηρές προϋποθέσεις λαμβάνουν και επιδότηση μηνιαίας δόσης), τι γίνεται όμως με όλους αυτούς που δεν είναι επιλέξιμοι ; Πως μπορούν να προστατεύσουν το ακίνητό τους από τη λαίλαπα του πλειστηριασμού και ποια κατηγορία αυτών κινδυνεύει περισσότερο ;

Οι μακροχρόνια αδρανείς οφειλέτες, όσοι δηλαδή για μεγάλο χρονικό διάστημα σταμάτησαν να εξυπηρετούν τις δανειακές τους υποχρεώσεις προς τον εκάστοτε πιστωτή (από λανθασμένη καθοδήγηση συνήθως), όσοι δεν χρησιμοποίησαν τα δικονομικά του ΄΄όπλα΄΄ όταν τους κοινοποιήθηκε διαταγή πληρωμής, είναι αυτοί που κινδυνεύουν περισσότερο … Σε αυτές δε τις περιπτώσεις η διμερής συμφωνία με τον πιστωτή μέσω τραπεζικής διαπραγμάτευσης φαντάζει ίσως (και είναι επί της ουσίας) η μόνη διέξοδος…

Εκείνοι λοιπόν οι κόκκινοι οφειλέτες που δεν πληρούν τα κριτήρια υπαγωγής στην πλατφόρμα, μπορούν ακόμα και στο ΄΄παρά ένα’’ να επικοινωνήσουν με το τραπεζικό ίδρυμα και με την καθοδήγηση ειδικού να διαπραγματευτούν για τη βιώσιμη (σύμφωνα με τα οικονομικά τους δεδομένα δηλαδή) ρύθμιση της οφειλής τους, τη διάσωση της περιουσίας τους και τη σταδιακή αποπληρωμή του ποσού που οφείλουν.

Οι τραπεζικές διαπραγματεύσεις και η εξεύρεση αμοιβαία αποδεκτής λύσης (γεφύρωση διαφορών δυο πλευρών) αποτελεί μια διαδικασία σύνθετη και εξατομικευμένη.

Το οικονομικό προφίλ του οφειλέτη, η εμπορική αξία του προσημειωμένου ακινήτου ή του συνόλου της περιουσίας του, το ύψος της οφειλής του, η ύπαρξη άλλων πιστωτών είναι μερικοί μόνο από τους συντελεστές που διαμορφώνουν το ποσοστό της διαπραγματευτικής δύναμης του οφειλέτη και αποτελούν βαρόμετρο για τη χάραξη της στρατηγικής που πρέπει να ακολουθηθεί για να ρυθμιστεί βιώσιμα το προϊόν του.

Με δεδομένο ότι από τον προσεχή Μαϊο όλα αλλάζουν στο κομμάτι της αστικής αφερεγγυότητας και του πτωχευτικού δικαίου των ιδιωτών (οι πληροφορίες κάνουν λόγο για απελευθέρωση πλειστηριασμών και κατάργηση πλαισίου προστασίας πρώτης κατοικίας), καλό θα ήταν αμέσως οι κόκκινοι οφειλέτες που μένουν εκτός πλατφόρμας, μέσω διαπραγμάτευσης να ρυθμίσουν την οφειλή τους (κούρεμα τόκων ή και κεφαλαίου υπό προϋποθέσεις, μείωση επιτοκίου, επιμήκυνση στην αποπληρωμή, μείωση μηνιαίας δόσης) πριν την επερχόμενη αλλαγή για να απομακρύνουν μια διαπαντός τον κίνδυνο πλειστηριασμού του ακινήτου τους είτε αφορά πρώτη κατοικία είτε όχι.

Μαγικές συνταγές προφανώς και δεν υπάρχουν, λύσεις όμως σχεδόν πάντα μπορούν να βρεθούν ακόμα και όταν όλα μοιάζουν χαμένα …