«Πάγωμα» επιτοκίων στα στεγαστικά – Ποιο το σχέδιο των τραπεζών για τα κόκκινα δάνεια

Μεγάλη απ’ όλες τις απόψεις φαίνεται πως θα είναι η νέα εβδομάδα, κυρίως για τους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων καθώς, σύμφωνα με δηλώσεις του υπουργού Οικονομικών, Χρήστου Σταϊκούρα, θα ανακοινωθεί το οριζόντιο «πάγωμα» στην αύξηση των κυμαινόμενων επιτοκίων.

Το σχέδιο των τραπεζών που αποτέλεσε ένα από τα βασικότερα θέματα συζήτησης στη συνάντηση του κ. Σταϊκούρα με τους εκπροσώπους των τραπεζών, περιλαμβάνει όλα τα στεγαστικά δάνεια, τόσο εκείνα που αφορούν την πρώτη κατοικία, όσο και εκείνα για τη δεύτερη, με την προϋπόθεση ότι πρόκειται για δάνεια που έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο και εξυπηρετούνται κανονικά.

Ο υπουργός Οικονομικών προέβλεψε πως η παρέμβαση των τραπεζών θα έχει διάρκεια καθώς είναι προς όφελος όλων να μην δημιουργηθεί νέα γενιά κόκκινων δανείων.

Ποια η ρύθμιση για τα κόκκινα δάνεια

«Ανάσα» προβλέπεται να πάρουν και τα κόκκινα στεγαστικά δάνεια, τα οποία ρυθμίστηκαν και πλέον εξυπηρετούνται κανονικά.

Ο κ. Σταϊκούρας, μιλώντας στον ΣΚΑΪ, επισήμανε σε ό,τι αφορά τα κόκκινα δάνεια πως η μία κατηγορία περιλαμβάνει αυτ΄που έχουν ήδη «κοκκινίσει» και η άλλη περιλαμβάνει όσα κινδυνεύουν να «κοκκινίσουν».

Μελλοντικά, είπε, το φαινομένο θα γίνει ακόμη χειρότερο γιατί φαίνεται ότι δεν έχει τελειώσει η αύξηση των επιτοκίων και με το τραπεζικό σύστημα προσπαθούν να βρούν τις βέλτιστες λύσεις.

Σύμφωνα με στοιχεία, η πλειονότητα των στεγαστικών δανείων, άνω του 90%, είναι με κυμαινόμενο επιτόκιο, καθώς η στροφή προς τα σταθερά επιτόκια έγινε κατά τη διάρκεια της τελευταίας δεκαετίας.

Με το πάγωμα των αυξήσεων στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων από τις αυξήσεις στο Euribor, εκτιμάται ότι θα δοθεί μια ανάσα και αίσθημα ασφάλειας στους δανειολήπτες και θα αποφευχθεί το οποιοδήποτε ενδεχόμενο δημιουργίας νέας γενιάς κόκκινων δανείων.

Κόκκινα δάνεια που οι τράπεζες πέτυχαν να μειώσουν σε μονοψήφια νούμερα, προσεγγίζοντας σταδιακά το μέσο ευρωπαϊκό όρο.

Το σχέδιο θα λαμβάνει υπόψη και θα ακολουθεί αυστηρά τους εποπτικούς κανόνες από έχουν τεθεί από πλευράς SSM και Επιτροπής Ανταγωνισμού, όπως άλλωστε γίνεται κάθε φορά που αναλαμβάνονται τέτοιου είδους δράσεις και πρωτοβουλίες.

400.000 – 500.000 δάνεια

Ο αριθμός των δανείων που θα αφορά τις νέες αυτές ανακοινώσεις, οι οποίες αναμένονται πιθανότατα πριν το Πάσχα, σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις τραπεζών είναι μεταξύ 400.000-500.000 δανείων.

Λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι κάποια δανειολήπτες μαζί με στεγαστικό έχουν και επισκευαστικό δάνειο, ο αριθμός των δανειοληπτών που θα επωφεληθεί από αυτό το σχέδιο ανέρχεται σε περίπου 350.000.

H πρακτική του επισκευαστικού δανείου ήταν διαδεδομένη στο παρελθόν όταν η χρηματοδότηση για αγορά ακινήτων ήταν ακόμη και με μηδενική ίδια συμμετοχή του δανειολήπτη και σήμερα έχει αλλάξει καθώς οι τράπεζες χορηγούν δάνεια για αγορά ακινήτου σε ποσοστό μεταξύ 70%-80% με το υπόλοιπο να καλύπτεται από ιδία κεφάλαια του δανειολήπτη.

Νέοι και χαμηλότοκα δάνεια

Από τη Δευτέρα 3 Απριλίου ξεκίνησε και η υποβολή αιτήσεων στις τράπεζες από νέους και νέα ζευγάρια για χορήγηση άτοκων ή χαμηλότοκων δανείων, με επιτόκιο που αντιστοιχεί στο ένα τέταρτο του κανονικού επιτοκίου της αγοράς, για απόκτηση πρώτης κατοικίας.

Μέσω του προγράμματος, περισσότεροι από 10.000 ωφελούμενοι μπορούν, εντός του έτους, να αποκτήσουν ιδιόκτητη κατοικία, με μηνιαία δόση σημαντικά χαμηλότερη από εκείνη που αντιστοιχεί στα στεγαστικά δάνεια της αγοράς, καθώς το 75% του κεφαλαίου που χορηγείται από τη Δημόσια Υπηρεσία Απασχόλησης (ΔΥΠΑ) είναι άτοκο, ενώ για τους τρίτεκνους και πολύτεκνους (και όσους αποκτήσουν αυτή την ιδιότητα κατά τη διάρκεια αποπληρωμής) το δάνειο χορηγείται στο σύνολό του άτοκα.

Έτσι, οι δανειολήπτες θα έχουν σημαντικά χαμηλότερη δόση σε σχέση με τα στεγαστικά δάνεια που χορηγούν οι τράπεζες και, αντιστοίχως, πολύ μικρότερη επιβάρυνση από τις όποιες αυξήσεις έγιναν ή μπορεί να γίνουν στα τραπεζικά επιτόκια, εξαιτίας της διεθνούς κρίσης.

Το πρόγραμμα χορήγησης στεγαστικών δανείων εντάσσεται στη στεγαστική πολιτική της κυβέρνησης «Σπίτι μου», που θεσπίστηκε με τον νόμο 5006/2022. Στο πρόγραμμα συμμετέχουν οι τράπεζες Εθνική, Πειραιώς, Alpha, Eurobank, Attica Bank, Παγκρήτια, καθώς και οι Συνεταιριστικές Τράπεζες Ηπείρου, Θεσσαλίας, Καρδίτσας και Χανίων, οι οποίες ανακοίνωσαν τα αρχικά επιτόκια χορήγησης των επιδοτούμενων δανείων.

Δικαιούχοι του προγράμματος είναι άτομα ηλικίας, κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης για τη χορήγηση δανείου, από 25 έως 39 ετών ή ζευγάρια (θα πρέπει ο ένας από τους δύο να πληροί το ηλικιακό κριτήριο), με κριτήρια που έχουν ήδη ανακοινωθεί.